Recupero crediti commerciali esteri: le differenze nella concessione di credito B2B

La concessione di crediti di fornitura è uno strumento importante per le imprese e le abitudini in Europa cambiano per diverse ragioni ed esigenze.

La principale forma di finanziamento per le imprese, ancor prima degli Istituti di Credito, è senza ombra di dubbio il credito commerciale, il quale viene utilizzato nel mercato B2B come strumento di flessibilità indispensabile per la liquidità aziendale e di conseguenza l’operatività. A livello europeo le abitudini di pagamento e di gestione delle partnership commerciali cambiano a seconda della cultura e delle necessità di ogni Paese e di conseguenza anche i rapporti all’interno del proprio mercato domestico o, nel caso di esportazioni, all’interno del Continente.

La prima differenza è proprio nell’utilizzo dello strumento del credito commerciale che cambia a seconda del paese con una disomogeneità a livello territoriale. Il paese con la percentuale di crediti concessi sul totale delle vendite è la Danimarca con il 56,2%, seguita dalla Grecia con il 53,4% e dalla Svezia con il 47,5%. Dall’altra parte i paesi con la percentuale minore di apertura alla concessione di credito commerciale sono invece la Germania, con una percentuale del 25%, la Svizzera (25,4%) e l’Austria (27,2%). La media europea si attesta invece al 37,4 % di vendite a credito rispetto al totale. Cambiano poi le percentuali a seconda del settore e della tipologia di mercato con il settore del commercio che vede una percentuale di credito del 46,9% nelle transazioni nel proprio mercato contro il 30,8% nelle esportazioni. Forbice leggermente più bassa e diversi dati per il settore dei servizi che passa dal 37,4% al 29,1% a seconda del mercato.

Cambiano anche i giorni medi di pagamento concessi a seconda del paese con la Grecia che fa registrare la media più alta con 52 giorni di dilazione; seguono Spagna e Italia con rispettivamente 45 e 44 giorni medi. Anche dal punto di vista delle dilazioni è ancora la Germania ad occupare la prima posizione con 22 giorni, seguita dai 24 giorni di Danimarca e Gran Bretagna. Un dato interessante e significativo per capire la situazione del mercato del credito italiano è la percentuale di crediti concessi, con una dilazione sopra i 90 giorni che per l’Italia arriva al 12,6%, come per la Grecia; per capire questo dato è sufficiente leggere il dato della terza posizione, ricoperta dalla Spagna, con solo il 4,2%.

Ma qual è il rischio di credito negli altri paesi europei? Un primo dato utile per capire come i paesi gestiscano i propri crediti di fornitura è la percentuale di fatture scadute sul totale dei crediti concessi. Al primo posto sulle transazioni nel proprio mercato nazionale è la Grecia che fa registrare il valore più alto con il 50,6%, il Belgio con 46,6% ed al terzo gradino l’Italia con il 45,7%. Parallelamente la percentuale di crediti considerati irrecuperabili sul totale dei crediti vede ancora una volta la Grecia al primo posto con il 2,8%, seguita dalla Danimarca all’1,8% e da Italia, Spagna e Gran Bretagna al 1,5%. A livello di settore è quello del Commercio (ingrosso e dettaglio) che fa registrare la percentuale più alta di scaduti con il 46,1%, mentre dal punto di vista della dimensione aziendale sono le PMI ad avere mediamente il maggior numero di past due con il 43,3% sul totale (Fonte: Payment Practices Barometer 2018 – Atradius).

Partendo da questi dati è facile intuire come il rischio di credito sia presente in tutti i paesi, anche quelli che nell’opinione pubblica sono considerati i più virtuosi. In un paese come l’Italia che fa delle esportazioni un’arma strategica per la crescita delle imprese, grazie all’elevato valore percepito del Made in Italy, il recupero crediti commerciali esteri diventa quindi uno strumento importante per la gestione del credito aziendale e rivolgersi ad una società specializzata sul territorio nazionale per gestire sia le pratiche domestiche che quelle internazionali è sicuramente un valore aggiunto. Grazie ad una rete di collaboratori sul continente europeo le società di recupero crediti con una determinata struttura sono infatti in grado di gestire in toto tutte le posizioni, compresi i crediti insoluti verso aziende estere, che per alcune imprese costituiscono la principale fonte di ricavo.

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