PMI, moratorie e garanzie prestiti: l'impatto sui crediti commerciali

Sono state prorogate fino al 31 dicembre 2021 le moratorie sui prestiti, se pur con alcune differenze, e proseguono le garanzie sui finanziamenti per le PMI.

Prosegue la campagna vaccinale e anche l’allentamento delle restrizioni, complice il calo dei contagi, sta trasformando la situazione in qualcosa che comincia a somigliare alla normalità. Dal punto di vista economico lo Stato si prepara per immettere nel sistema la prima tranche del Recovery Fund e nel mentre proroga alcuni dei principali interventi di sostegno alle imprese, tra cui moratorie sui prestiti e garanzie sui finanziamenti.

I TERMINI DELLA PROROGA MORATORIE E LE NOVITÀ TECNICHE

E’ scaduto il 15 giugno il termine per far richiesta di proroga della moratoria sui prestiti. La necessità di effettuare una richiesta è infatti la prima novità dell’ultima proroga presente nel Decreto Sostegni bis. Dal punto di vista delle imprese sono incluse tutte le PMI e i titolari di partita iva, come i lavoratori autonomi. Il secondo aspetto è quello legato alla quota interessata dalla moratoria che in questa proroga sarà solo quella capitale; restano da saldare gli interessi dovuti. Le tipologie di prestiti interessati vanno dalle aperture di credito al rimborso dei prestiti non rateali fino a quelli rateali relativi a mutui e canoni di leasing, con differenti specifiche in termini di date di erogazione e con il 30 settembre 2020 come principale data di riferimento.

IL NUMERO DI CREDITI CONGELATI GRAZIE ALLA MORATORIA

A oggi secondo la Banca d’Italia sono ancora attive moratorie per un totale di 144 miliardi di euro che rappresentano il 52% del totale delle moratorie richieste e concesse da marzo 2020 a oggi. Di questi 144 miliardi la maggior parte fanno ovviamente capo alle imprese italiane che hanno in standby circa 115 miliardi di crediti da saldare. L’importo totale è spalmato su ben 1,3 milioni di richiedenti, comprensivi di imprese e famiglie. Una somma importante per un bacino di utenti altrettanto ampio che in questi sei mesi, se pur in parte, potranno attendere.

LE GARANZIE SUI PRESTITI PER LE PMI

Parallelamente alla moratoria sui prestiti in essere, altro strumento importante e utilizzato in larga scala in quest’ultimo anno, è la garanzia statale sui nuovi finanziamenti. Il Fondo di Garanzia per le PMI svolge infatti il ruolo di garante con gli Istituti di credito per le imprese che hanno bisogno di liquidità o necessità di investire. I dati del Ministero per lo Sviluppo Economico e di Medio Credito Centrale (MCC) confermano che sono state quasi 2,2 milioni le richieste di finanziamento con garanzia da parte delle imprese tra marzo 2020 e giugno 2021, per un totale di 173,5 miliardi di euro concessi.

L’IMPATTO SUI CREDITI COMMERCIALI E IL RECUPERO INSOLUTI

Il binomio di questi due interventi, moratorie e prestiti, è volto a favorire la ripresa economica e gli scambi commerciali tra imprese. Nonostante questi aiuti le imprese in difficoltà sono tantissime e chi concede crediti di fornitura deve monitorare costantemente il proprio portafoglio clienti per evitare di correre il rischio di trovarsi con dei crediti insoluti. Questi sei mesi saranno quindi fondamentali per mettere in atto delle strategie di gestione del credito e di recupero crediti, sia stragiudiziale che giudiziale, verso quelle imprese che sono a rischio ma che vogliono ripartire e su quelle in via di uscita dal mercato. Attendere la fine delle moratorie potrebbe essere deleterio mentre i fondi, che già sono arrivati e che arriveranno, devono essere il volano per ripartire e recuperare i propri crediti commerciali in maniera bonaria e stringendo accordi con i propri clienti in difficoltà.

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